30代からの資産形成｜なぜ私はSBI証券で積立投資を始めたのか
資産形成という言葉を聞くと、「お金に余裕がある人の話」と感じる人もいるかもしれません。
しかし実際には、特別な収入がなくても資産形成を始めることは可能です。
私自身、30代を過ぎてから職業訓練を経て技術職へ転職しました。収入が大きく増えたわけではありませんが、生活が安定したことで、将来に向けた準備を考えるようになりました。
そのとき最初に行ったのが、証券口座の開設です。
銀行預金だけでは資産はほとんど増えません。長期的に資産を積み上げていくためには、投資という選択肢を避けて通ることはできないと考えました。
その結果、現在は SBI証券で積立投資を続けています。
なぜ資産形成を始めようと思ったのか
資産形成を意識した理由は、主に次の3つです。
① 本業が安定し、生活に少し余裕が出てきたから
収入が安定したことで、生活費とは別に将来に備える余裕が生まれました。
② 円建て資産だけに依存したくないと考えたから
日本円だけを保有する状態は、為替やインフレの影響を強く受けます。海外資産も持つことで、リスク分散ができると考えました。
③ フローだけでなく、ストックを作る必要を感じたから
収入（フロー）だけに依存する生活は、環境が変わったときに不安定になります。
そのため、少しずつでも資産（ストック）を積み上げる仕組みを作る必要があると考えるようになりました。
投資を始めるときの「最初の壁」
投資を始めるとき、多くの人が次のような不安を感じます。
- 何から始めればいいのか分からない
- 損をするのではないか
- 難しそう
私も最初は同じでした。
しかし調べていくうちに、投資の基本はとてもシンプルだと分かりました。
それは
長期・積立・分散
という考え方です。
短期売買で利益を狙うのではなく、長期的に資産を積み上げていく方法です。
私自身は、
- 相場に振り回される
- 短期売買で精神的に消耗する
- 取引コストが増える
といった理由から、短期売買は選びませんでした。
私がSBI証券を選んだ理由
証券会社を選ぶ際、楽天証券とSBI証券で悩みました。
最終的に SBI証券を選んだ理由は、次の3つです。
① 投資信託の取扱数が多い
SBI証券はネット証券の中でも投資信託の取扱数が多く、
低コストのインデックスファンドも豊富にそろっています。
初心者にとっては、選択肢が多いことは大きなメリットです。
② クレジットカード積立ができる
SBI証券では、クレジットカードを使った積立投資が可能です。
クレジットカード積立には
- 自動で積立できる
- ポイント還元がある
といったメリットがあります。
ポイント自体は大きな金額ではありませんが、感情を介さずに自動で積立できる仕組みは非常に便利だと感じています。
③ 利用者が多く、長く使われているサービス
SBI証券は国内最大級のネット証券であり、長く多くの人に利用されています。
初心者にとっては
- 手数料の低さ
- 使いやすさ
- サービスの安定性
が重要だと感じました。
その点でも、SBI証券は安心して使える証券会社だと思います。
私が実際に行っている投資方法
現在行っている投資は、とてもシンプルです。
- 毎月一定額を積立
- 低コストのインデックスファンド
- 長期運用
特別なテクニックは使っていません。
保有しているのも
- 米国株式
- 新興国株式
といった投資信託を、一定の配分で積み立てているだけです。
投資信託を選んでいる理由は、配当が自動で再投資されるため税制面で効率が良いからです。
また、NISA制度を活用することで、税負担を抑えながら資産形成を行うこともできます。
資産形成は特別な人のものではない
資産形成というと、「お金持ちがやるもの」というイメージを持たれがちです。
しかし実際には
- 少額から始める
- 長期間続ける
この2つを守ることで、誰でも取り組むことができます。
重要なのは、早く始めることです。
そして、相場に振り回されないように市場と適度な距離を取ることも大切だと感じています。
私自身は、
- 本業
- 資産形成
- 副業
この3つを別の柱として考えることで、どれか一つに依存しない状態を作ることを意識しています。
【長期で資産形成をする上で、インデックス投資を考える理由】
まとめ
資産形成は、一瞬で結果が出るものではありません。
しかし、長い時間をかけて積み上げることで、将来の安心につながる可能性があります。
私自身も特別な収入があるわけではありません。
それでも、少しずつ積立投資を続けることで、将来に備える仕組みを作ることができました。
もしこれから資産形成を始めようと考えているなら、
まずは証券口座を作るところから始めてみてもいいと思います。
▶ SBI証券の口座開設はこちら
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